Kredyt – sposób na lepsze jutro

Kupowanie mieszkania, samochodu czy też realizowanie swoich marzeń jest cenne. Każdy z nas, kto pracuje nad sobą i stara się żyć jak najlepiej zasługuje na to, by jego codzienność była jak najbardziej przyjazna i dopasowana do jego własnych potrzeb i oczekiwań. Jedynie kiedy wiemy czego chcemy i ciężko pracujemy nad tym, by to osiągnąć mamy realne szanse na poprawę swojego życia. Kiedy brakuje nam własnych środków na realizację kolejnych działań, ale mamy perspektywy można sobie pomóc sięgając po celowy kredyt, jeżeli jesteśmy bowiem związani od dłuższego czasu z jednym bankiem mamy szansę na uzyskanie go bez żadnych problemów. Nieco trudniej będzie z takimi elementami jak kredyt hipoteczny, bo tutaj proces weryfikacji naszych kredytowych możliwości trwa dłużej i jest naprawdę rygorystyczny. Jednak poza tym uzyskanie kredytu na mniejszy cel nie powinno stanowić dla nas problemu. Obecnie co prawda, banki nie są już tak chętne do udzielania kredytów jak jeszcze trzy lata temu, jednak wciąż o niewielki kredyt na przykład na kurs językowy nie jest trudno. Kiedy zależy nam na poszerzaniu horyzontów powinniśmy zdecydowanie podejmować takie działania, otwierają one przed nami wiele nowych szans.

Błędne informacje odnośnie kredytów

Przed zaciągnięciem kredytu potencjalny kredytobiorca pragnie znaleźć taki, który będzie dla niego jak najbardziej korzystny. By uzyskać informacje na temat kredytów korzysta z pomocy i porad przyjaciół i rodziny. Często korzysta też z Internetu i tam niestety może trafić na wiele błędnych informacji w sprawie kredytów. Zwłaszcza, jeśli chodzi o fora internetowe. Na forach internetowych, poświęconym kredytom jest wiele osób, które podaje się za znawców tematu, a w rzeczywistości są to osoby zupełnie niekompetentne. Podają szereg informacji, jednak bez wskazywania konkretnych zrósł. Informacje od takich osób często są przekłamane i zdecydowanie nie można się na nich opierać. Zwłaszcza w sprawie tak ważnej jaką jest kredyt. Szczególnie, że kredyt jest to długoletnie zobowiązane i wybranie odpowiedniego jest bardzo istotne. Jeśli przeczyta się już informacje na forach internetowych, zawsze należy sprawdzić w pewniejszych i autoryzowanych źródłach ich prawdziwość. Jeśli osoba, która chce zaciągnąć kredyt chce skorzystać z pomocy Internetu powinna korzystać z profesjonalnych, autoryzowanych stron internetowych. Tam założycie strony są odpowiedzialni za podane przez siebie informacje i mogą się one okazać bardzo pomocne.

Zmiany dokonane w umowie kredytowej

Po podpisaniu umowy kredytowej często zdarza się, że kredytobiorca chce nanieść na niej zmiany. Często jednak boi się tego, gdyż obawia się dodatkowych opłat oraz kłopotów w banku. Jednak są to nie usprawiedliwione lęki, gdyż zmiany w umowie kredytowej można nanosić, nawet po jej podpisaniu. Nie łączy się to również z żadnymi dodatkowymi kosztami ze strony kredytobiorcy. Banki są przygotowane na taką ewentualność. Jak wiadomo kredyty najczęściej nie są zaciągane na krótki okres. Jest to zazwyczaj długotrwałe zobowiązanie, na kilka czy nawet kilkadziesiąt lat. Wiele się w czym czasie możne zmienić, również jeśli chodzi o kondycję finansową kredytobiorcy. Możne ona na przykład ulec pogorszeniu na przestrzeni lat. Prawo konsumenta pozwala do zmian w umowie kredytowej. Wystarczy się powołać na aneks zawarty do umowy kredytowej, która tyczy się zmian. Kredytobiorca może się domagać by okres spłaty kredytu został wydłużony. Wówczas będzie miał on więcej czasy by spłacić kredyt oraz by poprawić swoją sytuację finansową. Można się również domagać o korzystniejsze oprocentowanie kredytu, tak by raty były nieco niższe. Każda zmiana w umowie powinna być szczegółowo przemyślana przez kredytobiorcę.

Oprocentowanie kredytu na samochód

Gdy wybiera się kredyt samochodowy, pośród bogatej oferty różnych banków, bardzo ważne jest jakie oprocentowanie kredytu oferują. To oprocentowanie ma największe znaczenie w kwestii zobowiązania finansowego kredytobiorcy wobec banku. Najlepiej jest wybrać ofertę banku, który oferuje najniższą wysokość odsetek. Jednak bank taki również nie pozostaje straty, na co kredytobiorca powinien bardzo uważać. Bank mógł wprowadzić ukryte wydatki, dzięki którym nie starci wprowadzając niskie oprocentowanie kredytu. Mogą być to inne wydatki, na które trzeba zwrócić uwagę przed podpisaniem umowy kredytowej. Banki zawsze starają się zarobić jak najwięcej i trzeba uważać, by później nie płacić nawet więcej, niż w banku, który oferował wyższe odsetki kredytu. Obecnie kredytobiorca ma więcej możliwości by wystrzec się podobnych sytuacji. Kiedyś banki mogły bez problemu ukryć przed kredytobiorcom tak zwane rzeczywiste oprocentowanie, dziś przed podpisaniem każdej umowy kredytobiorca ma prawo dowiedzieć się wszystkiego na temat zaciąganego kredytu. Można dzięki temu uniknąć przykrych niespodzianek i dodatkowych wydatków. Ważne jest dokładne zapoznanie się z umową o kredyt na samochód i rzeczywistym oprocentowaniem kredytu.

Prowizja na kredyty samochodowe

Zaciągając kredyt na samochód należy pamiętać, że oprócz ceny samochodu musimy jednak spłacić odsetki. W istocie stracimy dużo więcej, niż byłoby to bez zaciągania kredytu. Często zapomina się o tym, gdyż by zakupić samochód, marzy się o samym otrzymaniu kredytu. Zwłaszcza w czasach, że otrzymać kredyt jest bardzo ciężko i banki mają co do kredytobiorców coraz wyższe wymagania. Ważna przy kredycie samochodowym jest prowizja, wynosi ona przeciętnie pięć procent. Prowizja jest jednak elastyczna i kredytobiorca jest w stanie ją wynegocjować. Jeśli negocjacje z bankiem będą sukcesem prowizja może być nawet zredukowana do zera. Zwykle kredy biorca jednak musi pójść na rękę bankowi i dać mu zarobić w inny sposób. Bank w zamian za zredukowanie prowizji oferuje kredytobiorcy otworzenie nowego konta osobistego czy też kartę kredytową. To od kredytobiorcy zależy czy zdecyduje się na taki krok. Musi poważne przemyśleć to czy chce płacić pięcioprocentową prowizję, czy też wziąć kartę kredytową, na czym również może stracić. Przy podjęciu takiej decyzji należy szczegółowo zastanowić się nad wydatkami oraz dyspozycją pieniędzy. Osoby, które mają trudności z oszczędzaniem, raczej nie powinny decydować się na branie karty kredytowej, gdyż mogą sobie tym zaszkodzić.

Ubezpieczenie do kredytu

Przy zaciąganiu kredytu, może być to na przykład kredyt samochodowy banki oferują różne dodatkowe oferty. Może być to propozycja dodatkowego ubezpieczenia. Ubezpieczenie jest bardzo ważne w życiu człowieka, co bez skrupułu banki wykorzystują. Dobrze przygotowana oferta ubezpieczeniowa może przekonać wiele osób do zaciągnięcia kredytu, właśnie w tym konkretnym banku. Jednak nie każda osoba jest zainteresowana dodatkowym ubezpieczeniem. Osoby, które są już ubezpieczone i są całkowicie ze swojego ubezpieczenia zadowolone, nie będą zainteresowane propozycją banku. Mogą być jednak namówione przez bank do zmiany decyzji, dlatego bardzo ważne jest by dokładanie zapoznać się z ofertą banku. Najistotniejsze jest to, żeby ubezpieczenie było dla kredytobiorcy jak najbardziej korzystne i by nie wyszedł z tej transakcji starty. Istotne jest to by oferta banku była wystarczająco atrakcyjna. Może stać się tak, gdy składki będą niższe, niż to było w przypadku poprzedniego ubezpieczenia. Jednak by przyjąć ubezpieczenie, oferowane przez bank należy zrezygnować z poprzedniego. Co wiąże się niestety z dodatkowymi problemami, związanymi z masą formalności oraz często nie potrzebnym stresem z tym związanym.

Konto osobiste do kredytu

Banki oferują różne promocje do zaciąganych kredytów. Niektóre są mniej lub bardziej trafione. Wśród nich są takie nad których przyjęciem należy się bardzo szczegółowo zastanowić, gdyż mogą okazać się zupełnie nie potrzebne. Jak na przykład bank oferuje założenie konta osobistego wraz z zaciągnięciem kredytu. Praktycznie każda dorosła osoba posiada swoje konto bankowe. Co więcej coraz więcej młodzieży otwiera swoje konta. Należy się zastanowić czy kolejne konto bankowe jest potrzebne. Dużo ludzi daje się do tego przekonać i posiada po kilka kont osobistych w różnych bankach. Łączy się to ze sporym zamieszaniem i masą formalności. Należy pamiętać o swoich zobowiązaniach i pieniądzach, w każdym banku. Jeśli posiada się już jedno konto, które zadawala i nie było wcześniej planów by je zmieniać czy liki wodować, raczej nie powinno się przyjmować oferty od banku. Można ją rozpatrzyć w przypadku, gdy ówczesne konto nie było satysfakcjonujące. Wówczas to zaoferowane do kredytu może okazać się atrakcyjne i naprawdę pomocne. Zwłaszcza, gdy bank będzie mógł pobierać raty kredyty prosto z konta bankowego. Dzięki temu kredytobiorca zaoszczędza sporo czasu i nie musi zajmować się comiesięcznymi formalnościami.

Pomoc państwa w dofinansowaniu

Marzeniem wielu młodych ludzi, zwłaszcza młodych małżeństw jest posiadanie własnego lokum. Mieszkanie z rodzicami nie jest sprawą komfortową, często nawet nie możliwą do zrealizowania. Jednak zakup własnego domu czy mieszkania to bardzo duży wydatek. Nie każdy może sobie na niego pozwolić, stąd próby zaciągnięcia kredytu. Jednak w dobie kryzysu gospodarczego o kredyt jest coraz trudniej. Banki mają coraz wyższe wymagania co do kredytobiorców, którym ciężko jest sprostać młodym ludziom. Zwłaszcza, gdy pracują, ale pracodawca nie jest chętny udzielić im umowy na czas nieokreślony. Państwo postanowiło wyciągnąć pomocą dłoń do takich ludzi, zwłaszcza do młodych małżeństw. W interesie państwa jest by rodziny się powiększały i by unikać niżu demograficznego oraz osób, bez własnego lokum. Wprowadzono ustawę, dzięki którym młodzi małżonkowie otrzymają pomoc finansową w zaciągnięciu kredytu. Państwo jest w stanie pokryć nawet połowę odsetek z kredytu. Co więcej, jest to dofinansowanie na kilka lat, a nie jednorazowe. Może to ułatwić drogę do kredytu i jego spłacenia bardzo wielu młodym ludziom. Jednakże wiąże się z tym wiele formalności, które są bardzo czasochłonne i uciążliwe dla nie jednej osoby.

Kredyty w obcej walucie

Nie wszystkie kredyty zaciągane są w złotówkach. Można je zaciągać w innych walutach, z czego bardzo chętnie Polacy korzystają już od wielu lat. W kredytach w zagranicznej walucie szukają przede wszystkim oszczędności i dlatego decydują się na takie ryzykowne rozwiązanie. Co zachęca do zaciągania właśnie takich kredytów to ich oprocentowanie. Jest ono niższe niż oprocentowanie kredytów zaciągniętych w polskim złotym. Polskie oprocentowanie kredytów, jest wyższe niż jest to w innych krajach. Można dzięki temu zaoszczędzić sporo pieniędzy i mniej odczuć na kieszeni skutki zaciągniętego kredytu. Jest to jednak nie pewne rozwiązanie i wiąże się z tym ryzyko. Można na kredycie w obcej walucie wyjść bardzo dobrze, albo nawet fatalnie. Wszystko to związane jest ze skokami cen walut. Im waluta jest bardziej stabilna, tym zaciągnięcie w niej kredytu, pewniejsze. Polacy bardzo ufali frankowi szwajcarskiemu, który był stabilny i kredyty w nim zaciągane atrakcyjne. Jak się jednak okazało w tym roku nawet frank może sprawić przykrą dla kredytobiorców niespodziankę. Ceny za franka szwajcarskiego latem przekraczały wszelkie możliwe rekordy, a kredytobiorcy nagle mieli do spłacenia bajońsko wysokie raty kredytu.

Leasing finansowy i operacyjny

Leasing samochodowy to inaczej dzierżawienie auta i staje się on coraz bardziej popularny. Istnieją dwie podstawowe formy leasingu samochodowego. Jest to leasing operacyjny oraz leasing finansowy. Podstawową różnicom między nimi jest sprawa amortyzacji. W leasingu finansowym za amortyzację odpowiada leasingobiorca, zaś w leasingu operacyjnym jest to firma, która udziela leasingu. Co więcej okres ich trwania, jest różny. Leasing finansowy trwa dłużej, jest to okres jednego roku. Maksymalnie można mieć samochód w leasingu finansowym na pięć lat. Leasing operacyjny powinien trwać nie dłużej, niż czterdzieści procent czasu, jaki zajęła amortyzacja auta. Leasing operacyjny, podobnie jak finansowy nie może trwać dłużej niż pięć lat. Nie są to długie terminy. Gdy samochód jest w leasingu, pełne prawo ma do niego nie jego użytkownik, lecz firma, która udzieliła leasingu. Ważne dla osób, które decydują się wziąć auto w leasing, jest to kiedy w końcu mogą stać się jego pełnoprawnymi właścicielami. W przypadku leasingu finansowego samochód staje się własnością użytkownika wraz ze spłatą ostatniej raty. Bardziej skomplikowane jest to w przypadku leasingu operacyjnego. Cena wykupu samochodu jest zależna od tego jaka była stawka amortyzacji oraz ile trwał okres leasingu.